莫家豪：理财教育与安老政策

　　文|莫家豪

　　随着人口老化，如何维持长远且永续的安老政策是特区政府当前重中之重的施政重点。除了近期由政府推动民间就退休保险或年金的咨询外，在刚发表的2016/17财政预算中，财政司司长提出一项以长者为对象的“保本且增息”的投资项目，以供拥有储蓄长者作投资之用。此举可为长者提供一个在低息大环境下保本增值的投资选项。自有关措施出台后，反应不一。

　　“泛民”批政府转移视线，企图“卸责”欠推退休保障，但有支持者则称有关项目能为长者提供较好储蓄及投资机会，不失为尚好选择。笔者认为，有关银发一族投资计划推展之际，我们要认真了解长者理财状况究竟如何。

　　由保良局委托岭南大学进行的“长者理财教育研究”，于去年五至十月期间成功访问681名长者，研究发现受访长者没有长远理财目标，近四成六长者倾向于现在消费多于为未来储蓄，当中35.8%受访长者坦言不会根据自己每周或每月消费预算来计划消费。近77.4%长者有最基本储蓄户口，但大部分（近57%）长者在储蓄或投资时，不知道或未做好风险准备，投资选择主要受朋友或电视影响。

　　上述有关调查发现，在受访的长者当中，大部分长者缺乏理财概念；加上近期有不少骗徒，藉不同原因欺骗身拥金钱长者，由于长者缺乏系统的储蓄计划，很易受骗徒诱惑，把身边金钱或储蓄交付骗徒，所托非人。有监于此，近日由港府提出银发一族债券，实为那些缺乏长远且系统储蓄知识的长者提供一个投资及保本机会，此举之效能值得肯定。

　　此外，由岭南大学主持的长者理财状况调查亦对公共政策提供启示作用，在推动安老服务及安老政策之时，对长者理财教育一环不可或缺。正值特区政府力推安老政策之际，我们认为政府可联同安老服务机构及大学一同协作，为长者提供有系统理财教育，使他们对储蓄投资、安老计划有所把握。

　　（岭南大学比较政策讲座教授）