中国是世界上唯一一个六十岁以上老年人口数接近2亿大关的国家。截至2011年底，中国60岁以上老年人口达1.85亿，佔全国总人口的13.7%。
2012年，联合国人口基金与老龄办联合举办“二十一世纪人口老龄化：成就与挑战”论坛，联合国人口基金驻华代表处代表介绍，2050年中国老年人口预计达4.3亿，超过总人口数30%，即每三个中国人中就有一个老人。
今年10月24日，由香港政务司司长林郑月娥担任主席的人口政策督导委员会，发表题为“集思港益”的人口咨询文件，其中指出人均寿命延长加上出生率低，将使香港人口急速老化。
林郑月娥在咨询文件发布会上指出，2041年预期香港三人中便有一名是65岁或以上的长者，抚养比率也会随之上升。该人口咨询文件显示，到2041年每千名适龄工作人士将支持712名受供养人，较2012年增加一倍多。
毋庸置疑，整个中国社会正快速老龄化，由此引发的种种问题正成为社会热议话题，养老问题最受关注。今年，国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。
抵押房产权 换定额养老金
老年人住房反向抵押又称“以房养老”，是指老人将自己的房产权抵押出去，定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，老人过世后，银行或保险公司收回住房使用权。这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。
香港2011年推出的安老按揭计划，与以房养老理念相似。该计划由具备政府背景的按揭证券公司决定牵头开发养老按揭产品，鼓励银行提供安老按揭贷款，由按揭证券公司向其提供按揭保险，从而降低银行和老年人的风险。
香港安老按揭计划实质是一个贷款安排，借款人利用在香港的自住物业作为抵押品，向参与银行申请安老按揭贷款，可于固定年期内（10年、15年或20年）或终身每月取得年金。借款人将仍然是物业的业主，并可继续安居于该物业直至百年归老。
按揭证券公司执行董事彭醒棠表示：“随人口老化，长者退休后的财务安排越来越重要。按揭证券公司的安老按揭试验计划将给予长者多一个选择，作自愿性的财务安排，定期收取稳定的现金，改善生活质素，在自己熟悉的居所，安享晚年。”
但是，此种养老方式并非适合所有老年人。首先，老人必须拥有住房的完全产权，这样才能对房屋作出抵押、出售、出租等处置。其次，老人必须和子女分开居住，以房养老才能运行，否则当老人过世，房子便归银行或金融机构，子女便无处居住。
楼价波动 随时“没房没钱”
房产本身价值亦是重要考量标准，必须具有一定升值空间。老人所持房屋若地处经济发展缓慢或地价增幅不大的地区，则“以房养老”模式很难适用。
综上分析，目前最适合“以房养老”的是一些有房产的孤寡、独居老人，因为他们不用考虑子女住房，也不存在继承问题。但这类老人也担心，一旦签订合约，会失去对房屋的所有权，恐最后落入“没房没钱”境况。
撰文：毛依文
