顶着凛冽的寒风，站在哈达彦村村民冯笃全的家门口，能看到远处田地里因去年遭受洪灾后留下的玉米梗。
2013年8月，黑龙江遭受了1998年以来的最大洪水。公开资料显示，此次洪涝灾害造成该省120个县(市、区、农场分局)、543.9万人受灾，农作物受灾面积2618.4万亩，直接经济损失超过150亿元。冯笃全所在的黑河市孙吴县沿江满达乡哈达彦村，就是其中之一。
冯笃全告诉《中国经济周刊》，家里的120亩耕地都投了保，去年遭灾后，保险公司赔了他5000多元，但自己每亩只交了3元钱的保费，“不解渴”。今年他想“多投点儿，国家也多给点儿，这样，再有了灾，保险公司可以多赔点儿”。
从原本对农业保险的不了解、积极性不高，到大灾后看到实惠，然后对农业保险产生了迫切的需求，据了解，在黑龙江农村，有这样想法的村民很多，但是，他们的愿望似乎很难实现。
农民：我要参保，我要多保
2月20日，结束了在县里的畜牧业工作会议，孙吴县副县长贺玉斌匆匆赶来接受《中国经济周刊》记者的采访。
这位主管农业的副县长被乡亲们亲切地形容为“播种时在田间，丰收时在垄上”，谈起三农问题，如数家珍。
省去寒暄，单刀直入，贺玉斌告诉《中国经济周刊》，农业保险是很好的惠民政策，但是目前的问题是，保费太低，县级财政又很困难。
《中国经济周刊》从黑龙江省财政厅了解到，目前该省的农业保险采取了三级补贴的方式，即中央财政出40%、省财政出25%、县财政出15%，剩余的20%由农民个人承担。按照每亩保费15元计算，其中，中央财政出6元、省财政出3.75元、县财政拿2.25元，农民出3元，遭灾后每亩的平均保障金额赔付约为148元。
不过按照贺玉斌的计算，这148元其实远远低于农民每亩地的成本。以玉米为例，1公顷（15亩）玉米的成本，包括种子、化肥、机械、人工等大约是6000元到7000元，平均每亩成本约400到500元。148元的赔付，只是杯水车薪，“不过有了总比没有强，至少为农民来年的再生产做了准备。”贺玉斌说。
据贺玉斌介绍，孙吴县是黑龙江省级贫困县，近年来农民人均收入增速较快，2013年达到人均8000多元。人均耕地面积多（约30亩），但北部地区自然条件恶劣，农民靠种地的收入徘徊不前，因灾致贫、因病致贫的大有人在，之所以去年大灾之年老百姓还比较稳定，农业保险在其中起了很大的作用。
《中国经济周刊》记者了解到，2013年洪灾后，农业保险及时赔付的情况一目了然地贴在村镇的公示墙上，直接导致2014年当地农民的参保意愿有了大幅提升。
中国保监会黑龙江监督管理局（下称“黑龙江保监局”）人身保险监管处处长兼农险办主任唐洪涛，给《中国经济周刊》记者讲述了一个生动的例子。以前民众对于保险公司不了解、有误解，2013年灾后去基层考察，一户农民告诉他，灾后接待了一拨儿又一拨儿的人，给钱的只有保险公司，现在，保险公司深受群众欢迎。
王跃龙，孙吴县哈巴现代玉米农机合作社理事长。他告诉《中国经济周刊》，合作社成立于2011年，从种植合作社起步， 随着收益增多，加入的农户越来越多，管理的土地多了，农机不够用，县领导提议建立农机合作社。“去年我们用了5个人，4套车就做了1万亩地，干了原来4个村子的农活。”
随着合作社的发展，王跃龙的业务范围开始“跨县经营”。但在参保的过程中，遇到了问题：其他县的土地没法买保险。究其原因，按照目前三级财政补贴的方式，由于耕种的是其他县的土地，所以孙吴县的财政不出钱，其他县又因为合作社的外来身份而不予补贴。于是就出现了合作社有需求、保险公司“干瞪眼”的局面。
黑龙江省人保财险黑河市分公司总经理李广贵告诉《中国经济周刊》，对于合作社遇到的“跨县经营”模式，保险公司也只有干着急的份儿，没有县级财政的补贴，保险公司也没法给农民上保险。地方财政的窘困局面已经成为制约农业保险发展的瓶颈。
