高比例的老年人口，完全依赖家庭养老已变得越来越不现实
■周俊生/特约撰稿人
国务院日前发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。这个意见被大家理解为“以房养老”，出台伊始便引起社会热议。从民众反馈的意见来看，大多表示不理解，甚至持反对的态度。
一项公共政策的出台引起民众吐槽，这在近年的中国社会已经不算新鲜事，但像这样几乎压倒性地表示反对，还是少有的。
养老产业的设想
所谓“住房反向抵押养老保险”，指的是老人以自家房产产权为抵押，从保险公司等相关金融机构每月获得相应收益用于养老，房产在其去世后产权自动转出，成为出资养老者的财产。这种“倒按揭养老贷款”，也可算作一种金融创新，如果能得到社会的普遍响应，似乎是开辟了一条有前景的养老之路。从事这项业务的机构就目前来说，虽然要为此提供大笔养老资金，但若干年后，老人过世，滚滚财源就可以进账了。
中国正在快速迈进老龄化社会，这将是中国未来社会经济发展的巨大挑战。据统计，到去年年底，中国60岁及以上的老年人口已达1.94亿，占总人口的14.3%，像上海这样的特大城市，至去年年底的统计数字，户籍人口中60岁以上的老年人已占25.7%。严峻的是，由于从上世纪80年代开始推行的计划生育政策，目前接近60岁的人大都只有一个孩子，因此未来社会老年人在总人口中的比例还将不断提高。这样高比例的老年人口，完全依赖家庭养老已变得越来越不现实。对中国的大部分家庭来说，在已经普遍化了的“4+2+1”的家庭结构下，一对夫妻赡养双方两对父母以及更高辈份的祖父母辈老人，是难以承受的重负。因此，养老将成为一个全社会必须面对的重大问题。
以房养老在最近成为一个热点，与政府近期所倡导的养老产业化的目标有直接关系。目前，中国的养老机构与正在迅速增长的养老需求严重不匹配。政府正在大力推进养老服务业的基本建设，在国务院出台的《若干意见》中，释放出打破由国家“包办”，代之以引进民间资本的信号。有专家据此认为，民间资本将在养老业中“唱大戏”，从而推动养老产业化的发展。专家乐观地认为，养老业将成为“朝阳产业”，是扩大内需的重要推动力。以房养老作为可以为保险业创造出新的盈利模式的一种金融手段，更是受到推崇。在目前经济增速下降的背景下，这无疑很有诱惑力。但是，资本的天性是逐利，因此这些资本只能将养老作为一种赚钱的手段来经营，这与养老作为社会保障的特性并不完全符合。
