叶县：金融扶贫再现创新模式 农商行铺就农民“致富路”

　　精准扶贫中彰显金融主力军作用

　　初夏的昆阳大地，到处洋溢着丰收的喜悦。连日来，叶县农商银行组织人员走村入户，深入田间地头，开展大走访、大排查活动，精准对接扶贫资金需求，受到群众普遍好评。

　　2018年叶县要实现整体脱贫“摘帽”。县农商银行作为该县县域网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大的地方性金融机构，将金融扶贫作为一项政治任务，积极承担时代使命，深入贯彻落实“精准扶贫”战略，强化领导、创新思路、主动作为，加快“脱贫助力贷”、“光伏阳光贷”、“资金互助社”、“‘公司+农户’模式”等信贷产品创新力度，充分发挥金融扶贫主力军作用，有效助推广大农民脱贫致富步伐。

　　截至今年4月底，叶县农商银行共对14682户建档立卡贫困户逐一考察，其中有贷款需求的1770户，对符合条件的1747户授信7940万元，发放贷款7940万元；考察并发放产业扶贫贷款总金额达13000万元。

　　金融扶贫解决贫困群众融资难

　　“没想到农商行这么快就给俺送来了贷款，这下俺养牛脱贫的信心更足了。”5月31日，龙泉乡白浩庄村贫困户曹海成一见到记者就激动地说。

　　今年51岁的曹海成家中5口人，母亲年迈，妻子和大儿子有智力障碍，小儿子上学，家庭十分困难。有养殖经验的曹海成脱贫动力充足，想通过养牛脱贫致富，但资金不足犯了难。

　　得知这个情况后，县农商银行工作人员第一时间来到他家，认定符合条件后，当场签订了5万元的小额扶贫贷款合同，并当场发放。“这项贷款专门用于贫困户生产经营，无抵押、无担保，并且财政全额贴息，贷款可使用3年。”县农商银行龙泉支行客户经理王国辉说。

　　贫困户和带贫企业是否有资金需求？金融扶贫是否存在政策棚架现象？针对类似问题，6月1日至30日，叶县农商银行将组织百名信贷员工集中开展为期一个月的走访、排查活动，了解资金需求、排查扶贫中出现的问题，激发贫困户内生动力。

　　“我们此次大走访、大排查活动，不仅要丰富充实信贷台账，还要对已放款客户进行贷后调查，确保扶贫资金用于贫困户增收脱贫。”叶县农商银行行长娄国奇说。

　　脱贫攻坚，贵在精准。叶县农商银行积极对接该县扶贫部门，将全县建档立卡的14682户贫困户全部纳入考察范围，派专门团队逐户了解辖内贫困户的经营状况、金融服务需求、信贷资金需求等，获取准确、全面的贫困村和贫困户基本信息，对有贷款需求的建立扶贫信贷需求台账，因户施策，制定精准信贷投放计划。

　　此外，叶县农商银行还建立了各方参与、各司其责的精准扶贫运行机制。该行成立了以董事长为组长、行长为副组长、各支行行长和部门经理为成员的金融扶贫工作领导小组和由40余名名部门经理组成的扶贫工作队。实行“五单”制度，即单独明确信贷管理部为扶贫工作的责任部门与扶贫办进行对接、单列扶贫信贷投放计划、单独制定金融扶贫贷款评级授信制度、单独对扶贫贷款进行专项授权、单独对扶贫贷款进行管理考核。制定《金融精准扶贫工作方案》、《贫困农户评级授信管理办法》、《金融精准扶贫贷款管理办法》等制度，以强有力的组织保障助力脱贫攻坚。

　　为保证信贷助推贫困户脱贫致富，在自身筹集信贷资金的同时，该行向人民银行累计申请了3亿元扶贫再贷款授信额度，为下一步金融扶贫信贷资金提供充足保障。

　　创新模式铺就农民“致富路”

　　在叶邑镇老鸦张村，800亩辣椒绿绿莹莹。“这是我们继发展红薯深加工后的又一集体经济项目，多亏农商银行对俺村的大力支持，才有了现在村民们的好日子。”该村党支部书记姜小法说。

　　老鸦张村是革命老区村，也是省级重点贫困村。全村3500亩耕地，2500口人。该村有种红薯多的资源优势，但苦于没有资金支持，一直无法将该产业做大做强。

　　2016年，叶县农商银行在该村互助社50万元扶贫资金的基础上，再次注资100万元。贫困户可用5万元贴息贷款资金入股红薯加工企业——平顶山好劲道农业发展有限公司，不仅增加了就业岗位，贫困户每年还能享受3600元分红。而该企业还会将利润按照比例分红村集体。

　　为真正解决农民群众“贷款难、贷款贵”问题，叶县农商银行根据贫困户需求，精准设计研发出“资金互助社”、“脱贫助力贷”、“光伏阳光贷”、“农信担”等模式，有效满足了金融精准扶贫多元化的信贷需求。仅“资金互助社”一项已累计向老鸦张村、大王庄等村投放信贷扶贫资金400万元。

　　对有发展项目的建档立卡贫困户，县农商行通过风险控制小组进行评级授信，根据不同情况，提供2万元至5万元不等的“脱贫助力贷”。贫困户可以在其授信额度内“随用随贷、利率优惠、周转使用”。目前，此类模式已发放499笔，共计2319.8万元。

　　对于发展扶贫产业不明确的贫困户，该行则推出“光伏阳光贷”，让老百姓足不出户就能挣钱的“阳光”扶贫模式，让老百姓拍手称赞。原来，叶县农商银行与叶县人民政府、比高新能源有限公司签订三方框架协议，贫困户使用该行发放的扶贫贷款购买比高公司光伏发电站，发电站电量全额并网，每个光伏电站年收益为8000多元，按照协议每年支付给每个贫困户3026元，剩于的用于偿还贷款本金。此模式贷款期限为10年，由政府全额贴息。目前，该模式已签约600户，总金额2400万元。

　　“农信担”模式则是由叶县人民政府、河南省农业信贷担保有限责任公司、河南省中小企业担保集团股份有限公司、平顶山市财信投资担保有限责任公司、叶县农商银行签订五方协议，以建档立卡贫困户和带贫农业企业、农民合作社为扶持对象，建立“政银联动、风险共担、多方参与、合作共赢”的金融助推扶贫机制。截止目前已发放119户，金额512万元。

　　叶县农商银行一股股金融活水的注入，一笔笔扶贫贷款的发放，显着增强了贫困群众的“造血”功能，铺就了一条条脱贫致富路。

　　银企对接送去增收“及时雨”

　　位于辛店镇岗王村的宏润万头肉牛养殖场内，工人们正在往圈内投放饲草，上千头牛品尝着定制的“营养餐”。

　　为加大产业扶贫力度，叶县农商银行建设采用“公司+农户”模式，对国润牧业公司倾力提供信贷支持建设该扶贫养殖基地。国润牧业承诺每年拿出350万元带动1000个贫因户脱贫，同时安排100个贫困人口入厂工作，并给予每年不低于18000元的工资收入。

　　除了就业、分红的扶贫模式外，还可以采用贫困户自养模式。叶县农商银行为有养殖条件的贫困户提供扶贫贷款用于买牛，国润牧业为其提供供牛、养牛、售牛服务，在养殖期间为贫困户提供防疫、技术、购买保险等保障措施，并承诺成品牛出栏后以不低于市场价或高于同期市场价进行收购。

　　截至目前，县农商银行已累计向万头养牛基地项目投放信贷资金9800万元。同时，县农商银行派专职信贷人员驻扎在养牛基地，全程参与其生产运营、财务核算等管理，既优化该企业的资金成本，又最大限度地保证资金安全。

　　县农商银行信贷管理部经理刘军浩介绍，该行正在开展扶贫工作大走访、大排查活动，积极与全县扶贫基地（站、点）、带贫企业、扶贫车间对接，根据企业带贫能力、资金需求，逐渐加大资金投放力度。目前，已经对叶县汉诚农业开发公司、鑫刘家鞋业公司、天鸿农业发展公司等9家企业进行了贷前调查。

　　此外，县农商银行对分包的贫困村叶邑镇思诚村倾力施策，帮助该村加强基层党建、实施产业扶贫、改善村容面貌。仅对村中道路绿化、村室建设及办公设施、文化广场、扶贫政策宣传、六改一增等直接投入资金就达20多万元。

　　“扶贫工作进入了攻坚拔寨的冲刺期，我们应该担当起金融扶贫主力军的责任和义务，充分发挥在精准扶贫中的重要作用。”县农商银行董事长黄朔表示，该行将进一步发挥金融资源优势，做金融精准扶贫的先行者和实干家，为叶县打赢脱贫攻坚战做出新的更大贡献。（范长坡乔培珠）