图∶江西南昌市一家银行的信用报告查询柜/资料图片

    【本报讯】综合中广网、南方日报报道∶3月15日起，我国第一部徵信业法规──《徵信业管理条例》（下称《条例》）正式开始实施。其中特别值得关注的是个人不良信息的保存期限被限定为5年，超过5年将被删除；也就是说，不良信息记录将不会是“一辈子”的污点。同时，条例还规定，个人可以每年免费两次向徵信机构查询自己的信用报告，对於错误、遗漏信息可以行使异议权和申诉权。

    根据《条例》规定，个人的不良信息记录只有5年的“保质期”，超过5年的应当予以删除。比如一笔贷款应当是在5月1日还款，但是一直逾期到10月1日才偿还，那麽，从10月1日开始计算，5年後此记录将被删除。此前，2006年正式运行的旧的信用报告上个人不良信息是“一直展示”。

    参考境外地区做法

    徵信系统中记录的信息包括正面的、积极的信息，也包括一些负面的信息。主要包括在与银行发生借贷关系後，未按合同要求时间还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。

    据了解，中国自从2003年以来就一直在酝酿这一条例，而且其间也参考了许多境外地区的做法。国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同∶如英国规定保留6年；韩国规定保留5年；而香港规定个人破产信息保留8年，败诉信息保留7年。相比较而言，5年的期限并不算长。

    每年两次免费查询报告

    如果信息主体想了解自己的信用报告，可以每年免费两次向徵信机构查询自己的信用报告。例如，广州的居民就可以持身份证等有效证件，向中国人民银行广州分行提交查询申请，一年内免费查询两次自己的信用报告。

    即使当事人发现自己有不良信息记录，比如信用卡有逾期还款等，亦无需急，因为一般银行在审查个人信用状况时，相对重点关注两年内的信用行为。通常而言，新的、良好的信用行为的积累会帮助当事人逐渐“替代”以前的不良记录。两年内保持良好的信用记录，有助於重新塑造信用形象。

    业内人士提醒，每个人都要关注自己的信用报告，利用可以免费查询的机会，检查自身的信用报告，避免错误信息产生不良影响；同时，如果经过查询发现自身有不良信息，要及时改变消费习惯等，积累新的、好的信用记录。

    查询信息须经本人同意

    《条例》的制定以保护个人信息的安全为主线，对於个人信息的徵集范围作了相对明确的规定，尤其是明确划分了禁止和限制徵集的信息范围，为个人保护自身隐私提供了有力支持。

    根据《条例》，除法律规定可以不经本人同意查询之外，向徵信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。《条例》还明确，信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。