信用报告离我们越来越近了。最近，由国家信用体系建设联席会议各成员单位编制完成的《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）（送审稿）》已上报国务院，国务院常务会议已原则通过。根据规划，以政务、商务、社会、司法等四大领域为主体的信用体系建设方案实现了社会信用的全面覆盖；2017年，将建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台，实现资源共享。
与个人息息相关的是，身份证号前两位为“31”的上海市民已可在央行征信中心查询本人信用报告，查询范围包括信用卡、房贷、欠税、电信欠费记录等。事实上，央行从去年3月开始试点个人通过互联网查询本人信用报告，最初仅面向江苏、四川、重庆。 2013年10月28日起，将试点范围扩大到北京、山东、辽宁、湖南、广西和广东。今年3月，浙江、天津、新疆可以查询。此后，上海、湖北、青海身份证号前两位分别是31、42、63的个人也可以查询。
市场经济的本质就是信用经济。俗话说，人无信不立。交易买卖，更是离不开基本的信用支撑。在“抬头不见低头见”的熟人社会，宗族关系、邻里关系、舆论影响是维系信用的支柱；在钱来钱往的陌生人社会，成熟完善的信用制度与信用体系，才是订立契约与完成交割的根本。信用报告的初衷，在于鼓励诚实守信，惩戒失信行为，进而弱化交易风险，提高市场效率。从国际惯例来看，在成熟的市场化国家，个人征信体系往往非常完善，信用数据融合进个人身份信息，伴随一生。
事实上，我国的征信体系业已初见雏形，2004年起，就由央行牵头搭建“金融信用信息数据库”。央行近日发布《中国金融稳定报告（2014）》，报告称，截至2013年末，金融信用信息基础数据库共收录近8.4亿自然人和近1920万户企业及其他组织的信用信息，全年分别累计查询3.4亿次和1亿次。此外，工商、税务、海关、行业协会、金融机构等也都零星地存有公民或企业机构的某一方面信息记录，或者分头建立了某一类信息的整合平台。眼下，伴随着我国首部信用领域的法规——《征信业管理条例》的实施，更进一步明确了“建立以公民身份证号码和组织机构代码为基础的统一社会信用代码制度”的制度目标。
我国信用体系建设主要集中在金融领域，而广义的信用体系还当包括与公民或企业诚信原则有关的一切信息，包括产品质量、食品安全、工商登记、税收缴纳、工资支付、社保缴费等。只有实现诚信体系从碎片化到系统化的过渡，才能真正有效降低整个社会的诚信风险。当然，相较于个人信用信息的采集、更新、保护等程序来说，当前最要紧的，恐怕还是培厚公民珍视信用记录的意识。
个人信用只有真正彰显价值，珍视并重构信用才能成为社会风习。
民众是否在乎信用报告，取决于报告能否成为经济生活中的硬通货。不然，再精细、再科学的信用报告，也难逃“花架子”的嫌疑。这里包含两个层面：一是让诚信者“得道多助”，二是让失信者寸步难行。数据显示，截至2013年末，全国共为243万户小微企业和1.51亿农户建立了信用档案，累计已有35万户小微企业和8746万农户获得信贷支持。但问题是，如何让信用记录不至于成为“有钱人”的通行证，这才是值得探讨的课题。至于信用惩戒，这些年各种“黑名单”制度也不少，连法院的电子屏都每日点名道姓地直播“老赖”名单，但耍赖皮照样逍遥自在的也还不少。司法对失信行为缺乏刚性执行力，守信成本就变得更为高不可攀。
须知，诚信的分量，很大程度上还在于其所能兑现的经济社会价值。