观念之困：9成老人留房给子女，“靠儿不靠房”仍是主流观念。“以房养老”被视为完善养老保障机制的一项重要补充，但是不少人对这一新型养老方式心存疑虑。有房一族的广州市民钟女士还有几年就要退休，她以“儿女有出息，不会让父母卖房养老；儿女没出息，不会准父母卖房养老”表明对以房养老不看好。
“传统观念下房产寄托了家庭太多情感，多数人是过不了‘观念坎’。”上海民政部门调查显示，高达90%的老人拟将房产留给子孙，愿意倒按揭的不到10%。
保障之困：养老机构“一床难求”，即便有钱会否无处养老？
对于赞同“以房养老”模式的老年人，方式不是问题，保障才是障碍。“养老产品缺乏是以房养老推行的最大障碍。”全国养老服务体系建设专家委员会委员傅旻说。民政部数据显示，中国城乡养老机构养老床位365万张，平均每50个老人不到一张床。养老从业人员更是不足百万，“养老前景不明朗，没有老人愿意拿着养老钱冒险。”傅旻认为，中国目前当务之急是加大养老机构建设，补充资源短板。
操作之困：金融保险业务割裂，老人“担心”机构“畏难”。
“以房养老”实则是一款商业养老保险产品，牵涉到保险、银行等金融机构。然而记者调查发现，无规可依、风险顾虑，及业务各自为营为最大障碍。“比如，住房反向抵押贷款涉及银行的房产处置权，而目前银行处置只能通过法院拍卖渠道解决，银行没有这个处置能力。如果实行住房反向抵押保险，本质上也是反向抵押贷款，而目前保险公司并不具备办理抵押贷款的资质。”中信银行合肥分行消费金融部经理邱林坦言。
政策之困：70年有限房屋产权，房屋权属变更怎么办？对于金融机构而言，当老人年迈将房产抵押时，商品房的使用年限大都已经不多，一旦房价波动下行，保险公司或银行的给付能力有限，风险也较大。
