跨境资金监管加强 银行卡境外千元交易要上报

　　大公网6月3日讯（记者倪巍晨）国家外汇管理局昨日发布通知，将从9月1日起采集境内银行卡在境外发生的单笔1000元（人民币，下同）以上消费交易信息。外管局方面表示，此举旨在加强银行卡境外交易监测管理，维护银行卡境外交易秩序。分析称，近年来内地民众境外旅游消费日渐频繁，其中存在违规交易纪录或其他违法违规行为，新政有助加强对跨境资金流动的监管，同时提高外汇和资本流动的宏观、微观审慎监管效率，预计政策不会对常规消费构成影响。

　　应对资本外流加快的情况，监管层去年末以来，已透过加大对境外投资热点地区的外汇检查力度，包括关注境外证券和房地产市场投资、境内个人投资移民等利用境外投资渠道汇出资金的虚假投资行为，藉以堵截异常资金跨境流出通道。苏宁金研院宏观经济研究中心主任黄志龙指出，近年来国民在境外旅游消费日益频繁，其中亦掺杂着许多诸如洗钱、非法套现外汇等违法活动。他续称，外管局新政仅对相关信息进行采集、监测，这有利于监管部门掌握境外消费的流向、领域，乃至区域等数据，外界不应对新政作过多解读。

　　不限于借记卡信用卡

　　“外管局对境内银行卡境外消费信息进行采集，主要出于三方面考虑。”交银金研中心高级研究员刘健分析，新政将加强对跨境洗钱或其他违法犯罪行为等资金流动的监管；与此同时，可完善跨境资金交易的数据统计，藉此提高对外汇和资本流动的宏观、微观审慎监管效率。他补充说，新政还可完善跨境银行卡的交易统计，“这也是提高统计质量和效率的重要途径”。

　　通知称，境内银行卡，指境内发卡金融机构在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡；与此同时，境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息，不含非银支付机构基于银行卡提供的境外交易。

　　从信息采集范围看，包括境内银行卡在境外金融机构柜枱、自动取款机等场所和设备发生的提现交易。同时，还包括境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值千元以上的消费交易。

　　黄志龙强调，“通常千元以上属于‘中等额度’的交易，而千元以下则属‘小额交易’。”由于小额交易监测的成本高、难度大，且小额交易的违法活动亦相对较少，因此新政将境外发生的消费交易信息采集额度确定为单笔千元以上。他相信这对居民日常境外合法、合规的旅游消费不会带来影响，但能在一定程度防范境外洗钱、非法套现外汇等违法活动。

　　值得一提的是，发卡行报送银行卡境外交易信息情况，将纳入银行执行外汇管理规定情况考核，对未按规定报送银行卡境外交易信息的发卡行，外管局将依法采取相关监管和处罚措施。

　　无损境外常规消费

　　通知还强调，为防范跨境洗钱和其他犯罪活动，外管局将通过银行卡管理系统，向各发卡行发送存在银行卡境外违规交易纪录或其他违法违规行为的个人信息，信息发送渠道与各发卡行的银行卡境外交易信息报送渠道相同。

　　发卡行接收信息后，应加强对银行卡境外交易的日常监测管理，防止银行卡成为各类违法违规行为的交易渠道。

　　刘健也认为，上述新政在具体操作层面，主要是监管部门和金融机构的事，正式实施后料不会对普通消费者构成影响，由于银行系统和监管部门之间已有数据接口，因此对金融机构而言信息采集、报送的成本也不大。他相信，在防范风险的总体政策背景下，未来对外汇和资本流动的宏观、微观审慎监管不断加强是大趋势。