上述中行人士告诉记者，申请该业务需要提供境内来源证明，包括工资收入、企业分红、资产处置所得等；以及境外符合三种指定用途证明，即境外购房、偿还房贷、投资移民款。而国外部分需要提供的资料包括，正式购房买卖合同、购房定金支付凭据、购房律师确认函及律师账户信息、合法身份证明文件等。
但有股份行外汇业务负责人告诉《第一财经日报》记者，从实际操作层面来看，提供来源证明太困难，银行很难去证实客户所提交资金来源和用途证明的真实性。
值得注意的是，中行在其声明中提到，截至目前，广东地区已有多家商业银行试点开办此类业务。
记者查阅资料发现，人民银行广州分行的确在2013年发布的一份《个人跨境人民币汇款业务管理办法（试行）》中提到，个人跨境人民币汇出业务遵循年度限额管理原则，境内付款人实行每人每年30万元的最高汇款限额。
但是，该试行办法规定的可以超过限额的汇出款项包括出境留学、境外就医、培训、劳务报酬等，并不包括中行“优汇通”所涉及的投资移民或购房款项和偿还房贷等。
另有知情人士对本报记者表示，如果在人民币跨境问题上放开口子，那就意味着资本账户的开放，人民币可以到海外市场再兑换成外币，人民币本身也就应该视外汇处理。如果借道人民币跨境结算绕过外汇管理，中国所谓的外汇管制就形同虚设。
以“优汇通”为例，该人士认为，即便这只是一款以广东省作为试点地区的试点政策，但看到的却是全国范围的资金集中到中行的广东分行，资金不会被局限在某个特定区域。
“地下”换汇的大市场
上述股份行外汇业务负责人认为，“优汇通”出现的背景是日益兴起的投资移民热。一直以来，在资本项没有放开的情况下，个人境外投资的资金业务就长期游走在灰色地带。
据这位负责人介绍，通常满足大额外汇兑换需求的做法有几种：一是找朋友帮忙申请购汇，如要100万美元就找20个人；二是在黑市上买外币现钞，然后直接存进国内银行再汇出去；三是通过地下钱庄。
另一位银行业人士告诉记者，现在这类业务的需求非常旺盛，对于银行而言利润空间大且没有风险。通常银行的汇款手续费也就1％。，并且上有封顶。但这种大额的跨境转账，收益可达3%~5%。
“主要的收益不是来自于手续费，而是汇率波动带来的收益。中行的这个产品是在境内银行存入人民币，然后锁定汇率兑换成外币，因为是境外购汇，锁定汇率的时间和价格，客户是很难确定的。”该人士称。
这位银行业人士认为，这几年央行在推动人民币对外直投方面的立场是比较清晰的，一些监管政策也有放开的倾向，这也是为何一些机构和地区即便在这个问题上遭遇反复也仍然在争取试点的原因。
2012年7月央行副行长潘功胜表示，央行将研究在珠三角地区开展个人跨境人民币业务，允许该地区居民个人办理人民币对外付款和跨境人民币结算业务。随后的温州金改方案中，个人人民币跨境直投便是重要内容之一。但最终，温州试图推进的个人人民币跨境直投业务最后因没能获得外管局的批准而被叫停。