不与八达通“斗快” 移动支付力推本港化战略

　　图：腾讯国际业务部总经理谭乐文相信，移动支付解决方案将会更为盛行\受访者提供

　　大公网12月4日讯（记者 李灵修）移动支付方式引入香港多年，一直难以撼动八达通的霸主地位。今年微信支付、支付宝加大在港推广力度，试图复制内地成熟产业模式。腾讯国际业务部总经理谭乐文接受《大公报》专访时称，本港消费者热衷尝试新事物并乐于接受改变，相信凭藉不断增长的用户规模及简单易用的设置程序，移动支付解决方案将会更为盛行。惟分析指，移动支付有赖移动互联网生态的支撑，香港还需拓展更多支付应用场景。

　　随着过去十年间智能手机在全球普及，移动支付逐步成为电子支付领域的主流方式。香港市场虽然移动支付工具众多，外来者包括Apply Pay、Samsung Pay，本土玩家亦有Tap&Go（拍住赏）及TNG Wallet，但“前iPhone时代”产物─八达通依然垄断电子支付渠道。香港政府近年来积极推动移动互联网产业发展，去年8月份由金管局发放首批储值支付牌照（SVF），吸引各家厂商加码市场投入。

　　支付环节优势不足

　　香港青年创业家总商会主席邝海翔指出，推广活动仅能影响香港消费者的短期行为，以扫码方式为代表的移动支付还有很长一段路要走。“对于多数港人来讲，八达通拍卡只需一步，而二维码支付还要打开手机、选择APP、扫码并确认等多个环节。单纯从便利性来讲，移动支付并未体现出优势。”

　　在钱方好近创始人兼CEO李英豪看来，香港移动支付落后的原因在于“痛点不足”。八达通可满足市民日常生活的基本需求，没有必要去接受第二种方式。因此，移动支付在加强推广同时，还要丰富线下应用场景，以提高用户使用频率。“移动支付在内地已经构建出完整的生态系统，消费者可利用该平台完成网购、打车、叫外卖等诸多功能。”

　　通过采用NFC（近场通讯）技术的物理介质完成支付。由于是针对硬件进行加密，信息安全性较高，但接收端口的技术标准较难统一，推广成本也很高。

　　谭乐文表示，加强与商户的联系正是WeChat Pay HK未来发展重点。WeChat本身就是一个社交通讯平台，商户可藉此加强与顾客在购物环节中的互动，例如通过官方公众号提高品牌知名度，以及举办各种营销活动维持用户关系，并将这种互动直接转化为销售，一切都在WeChat程式内完成。

　　以微信支付、支付宝为代表的内地移动支付品牌，过去仅涉足莎莎、屈臣氏等游客经常光顾的店铺，但如今二者先后推出HK版本APP，彰显出本港化战略的野心。支付宝今年10月份宣布，秀茂坪宝达街市成为香港首个支持支付宝付款的“无现金街市”。WeChat Pay则于11月23日与港铁公司签署合作协议，旨在推动移动支付在地铁客运业务中的应用。至于仍以现金结帐的出租车行业，更是遭遇两家公司的围猎。

　　昔日王者八达通会不会被移动支付新贵所取代，已成为香港街头巷尾的热议话题。中民投资管公司副总经理王兟此前曾向记者断言，移动互联网大潮下，香港Fin-tech领域的发展空间巨大。如八达通现时还是依赖物理介质，未来完全可用移动支付方式替代。“相信这一天不会等太久，互联网颠覆传统观念只需几年时间。”

　　香港天使投资脉络主席谭伟豪则认为，移动支付会成为八达通的有效补充，但不会完全取代后者。他亦坦言，八达通需要进一步创新，虚拟化的程度还要提高。虽然八达通去年已推出个人对个人（P2P）支付服务“O！ePay”，可通过移动设备进行好友之间的转帐，但申请开通及支付流程较为繁复，且iPhone用户还需另外配置八达通流动读写器，用户体验难言方便。

　　隐私安全备受关切

　　除去使用过程中的便捷性，隐私安全也是消费者关切所在。紫荆厚德创投学院创始人及执行院长陈立文指出，香港用户对于数据安全问题极为敏感，而移动支付采用的是软件加密方式，安全性方面的确不如NFC（近场通信）支付。目前接触到的本港创业团队，基本都是在NFC技术的基础上开发移动支付APP，反映出香港社会更加认可该种模式。

　　谭乐文对此回应，确保隐私安全是公司开发移动支付平台时的首要任务之一。在支付过程中，WeChat Pay只会保留服务所需的资料，并严格遵守香港适用的法律法规及隐私政策，所有的资料都通过高级安全措施进行加密，以确保个人用户及合作伙伴能获得隐私和安全。

　　扫码支付逆袭POS机

　　通过移动网络与后台支付系统连接，凭藉手机扫码完成支付。由于是针对软件进行加密，信息安全性较低，但市场推广成本接近于零。

　　近年来不乏港人北漂创业，但最终反哺香港的并不多见。钱方好近创始人兼CEO李英豪在内地移动支付兴起之初便入行，经历产业数轮技术迭代，如今带领“钱方好近”团队拓荒香港市场，帮助支付宝、WeChat Pay接入本地商户。他指出，考虑到两地的法规条例及创新环境差异，移动支付在港的推广工作还需三到五年时间。

　　据李英豪回忆，2009年初到北京工作，发现周围人还在使用诺基亚，而当时iPhone在香港已经普及。他很快就意识到其中商机，于是从原来公司辞职，投身智能手机 APP开发工作，做起了内地第一代移动互联网产品经理。

　　那时候的手机APP还处于草莽时代，找到产业风口即是成败关键。李英豪对照香港社会的发展轨迹，认为内地市场的消费升级潜力无限，年轻一代已习惯刷卡消费，若能与智能手机相结合一定大有可为。2011年3月钱方好近正式成立，公司致力于为中小商户提供低成本的手机POS收款解决方案。商户只需凭藉一部基于NFC技术的刷卡器，并通过手机APP输入收费金额，便可完成对于信用卡或借记卡的支付流程。

　　然而，内地移动支付技术日新月异。由于NFC技术的市场标准难以统一，硬件端口的铺设也需要时间，该种模式很快被二维码支付手段所取代，后者的产业链更为简单，推广成本趋近于零。钱方好近因此转型成为聚合支付平台，连接支付宝、微信支付、银联等多个品牌，为商户提供移动支付渠道。

　　李英豪对比两地移动支付环境称，内地通过扫码支付实现跨越式发展，快速跳过NFC技术阶段。香港情况则截然相反，POS（销售点终端）机的普及率高，但缺乏移动互联网应用场景，很难与线上支付形成闭环。李英豪直言自己有份“使命感”，推动香港移动支付普及。“我是香港人，又见证了内地移动互联网的发展，没有人比我更适合去做这件事。”

　　杀入的士业 先过司机关

　　图：现时香港“无现金的士”比例仍较低\网络图片

　　八达通早已覆盖本港居民的衣食住行，惟的士车资支付领域迟迟未能介入。支付宝与微信支付此番登陆，竞相选择八达通的“折戟之地”作为突破口，颇有插旗立威的意味。

　　腾讯国际业务部总经理谭乐文表示，团队正积极与本港的士公司洽谈，争取年内有过千车辆接受WeChat Pay HK。而支付宝的取态更为积极，自9月底便有数十辆的士接入。按照规模，车队规模上月应扩充至数千辆。但据运输署资料，现时香港的士超过1.8万架。若以上述推广程度，“无现金的士”比例仍然较低。

　　行业青睐现金付款

　　早年间八达通曾试图接入的士支付系统，并已获的士公司及车主协会支持，但遭到司机集体抵制。市场渗透率奇高的八达通，为何在的士行业遇挫，多数人将此归结为硬件安装的门槛，以及手续费用的负担。

　　香港青年创业家总商会主席邝海翔则认为，背后最为关键的原因有两个：首先，八达通交易过数采用“T+1”方式，但司机向车行“交帐”都是当日结算，资金周转成为巨大阻碍。其次，电子支付会留下消费记录，由此增添司机的报税项目。过去行业一贯是“无单无据”，税务局难以核实实际收入。“这也是为什么，的士司机天然青睐现金支付。”

　　邝海翔又指，若想让的士司机接纳移动支付方式，两家企业（支付宝与微信支付）须加大对行业人士的游说工作，如承诺不会将消费记录转交给政府部门，以及增加现金回赠等优惠活动。

　　品牌国际化 香港做跳板

　　作为“新四大发明”之一，移动支付在内地市场已趋于饱和，各家公司因此加紧布局海外。有分析指，“支付宝们”过去仅是服务于内地游客出境游，虽然增加了跨境支付渠道，但并未有效扩大用户范围。如今“支付宝HK”、“WeChat Pay HK”先后落地，反映出行业巨头有意将内地成熟的商业模式和技术标准移植境外，香港成为移动支付出海的最佳跳板。

　　紫荆厚德创投学院创始人及执行院长陈立文表示，内地移动支付品牌推出香港版本APP，主要是出于两地监管差异的考量。“目前来看，其商业模式已得到市场验证，适应香港法规成为落地的最大挑战。”

　　用户仍以游客居多

　　在各家公司海外推广进程中，可谓“八仙过海，各显神通”。如支付宝的抓手是电商，微信支付的平台在通讯。百度旗下“百度钱包”在内地移动支付市场上的占有率较低，但公司视海外为重要战场，通过与境外金融机构和支付公司的合作，包括与PayPal签署战略合作协议，拓展百度钱包的使用范围。

　　钱方好近创始人兼CEO李英豪也承认，目前香港移动支付的主要用户仍是内地游客，要想改变本港居民的支付习惯并不容易。去年香港金管局向支付宝、微信支付颁发储值支付牌照（SVF），可谓对内地公司提供极大便利。“未来若想进军海外其他地区，申请当地支付牌照的难度会更高，因为牵扯到各国网络安全问题。”