图：李兆波(右)认为，本港信用卡消费额及欠账额会持续上升，旁为周美华/林少权摄
本港信用卡渗透率甚高，调查显示，港人平均持有2.5张信用卡，每月平均总消费额为7070元，年升6%。受访者最高卡数结欠平均为8.26万元，升8%，最大一宗结欠金额更高达120万。受访者平均需花逾23个月偿还卡数，最高纪录更长达13年。难怪最多受访者表示，“惊卡数永远都还唔晒”。\本报记者 邵淑芬
港大是次成功访问了504位18岁以上，有使用信用卡及曾欠下卡数的市民。调查结果显示，欠卡数人士处理卡数问题时，最多受访者（约58%）会“用工作花红双粮支付”，其次为选用结余转户计划（约52%）。值得注意的是，仍有37%的受访者选择以信用卡或其衍生工具“冚”卡数；当中包括信用卡现金透支、现金套现计划及卡冚卡（即以另一信用卡清还原有卡数结欠）。若未来尚要解决卡数问题，虽然有84%受访者会选用结余转户计划，但仍有高达71%受访者继续以信用卡或其衍生工具“冚”卡数。
过半人以花红双粮还债
中大会计与财务高级讲师李兆波表示，这个趋势容易令欠卡数人士再次跌入卡数陷阱，使卡数无法还清。他指出，参考过往数据，私营企业往往会因应经济环境逆转或削减开支，而未有如期发放花红或双粮，即使向员工发放花红，金额亦未必固定，若欠卡数人士单靠花红或双粮清还卡数，会很容易失去预算，令其继续受卡数困扰。
他续称，港人对信用卡的利息及个人的信用卡财务状况并未有太大认知，认为若欠卡数人士采用信用卡及其衍生工具清还卡数，会容易再次陷入卡数陷阱，若市民不清楚自己的信用卡拖欠情况，应及早找专家协助。
对于不少受访者仍会继续选择以信用卡或其衍生工具“冚”卡数，安信信贷市务部主管周美华表示，与受访者不了解信用卡的利率收费，及太过注重审批时间有关。但她指出，市民应选择有专家提供分析及意见的结余转户计划，才可减少利息开支及还款时间。
普遍忽视欠卡数严重性
事实上，虽然本港信用卡市场发展十分成熟，但不代表市民清楚信用卡的利率收费。调查发现，62%受访者表示不清楚卡？卡的利息一般高达三、四十厘，而且以复息计算。如果未能全数清还信用卡结欠，新签帐连同免息分期及月供保险或基金均会即时被收取利息；以及50%人士不清楚假若未能全数清还信用卡结欠，信用卡现金套现计划亦可能会按信用卡原有利率收取利息，变相增加利息开支。此外，超过一半欠卡数人士纵然曾经缴付卡数利息，但却对信用卡收取的利率认知不高，73%及57%受访者分别不知道信用卡现金透支及签帐利息的实际年利率，显示受访者未有注意到卡数问题的严重性。
金管局早前公布的2013年第二季的“信用卡贷款调查”结果显示，本港转期帐款（即信用卡未全数清还款项）在连续下跌五季后，于今年第二季首录增幅，加上拖欠金额及撇帐额持续上升，反映卡数问题仍然存在。李兆波认为，除非外围出现动荡，再发生金融危机，否则相信内地在保持现时的经济增速，加上美国的两党争拗会尽快结束下，本港信用卡消费额及欠账额会持续上升。
